風險管理包括信用風險，市場風險，操作風險三大塊。而目前利率工具，信用工具，例如互換，信用衍生品，利率衍生品應用比較少。操作風險銀行這一塊剛剛起步，工總行做了些?，F(xiàn)在損失數(shù)據還是不全不完善。談不上廣泛應用。

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2001年初巴塞爾銀行監(jiān)管委員會公布了《巴塞爾新資本協(xié)議草案》并就此草案向各界征求意見，于2006年實施。在此草案中，*引人注目的莫過于對信用風險估值的內部評級法（簡稱IRB）的推出。大部分商業(yè)銀行仍采用初級法衡量信用風險、市場風險、操作風險的時候，工商銀行*于2014年更新為*內部評級法，可自主測算債務人違約概率、違約損失率、違約風險暴露以及債項到期時間。

從理論上說，目前國內商業(yè)銀行風險管理應該已發(fā)展得較為成熟，然而，事實真的是這樣嗎？

客戶經理的疑惑

Day1

客戶經理來電：“xxx,為什么X企業(yè)的RAROC這么低，這么好的企業(yè)為什么評不了AA級，這是我市的龍頭企業(yè)”，“你們這是阻礙了業(yè)務拓展，我要告訴大BOSS，說你們故意刁難我們客戶經理”.....

我：“因為企業(yè)逾期過，因為企業(yè)沒現(xiàn)金流，因為我們批出去的貸款行里是虧本的....”

Day2

客戶經理來電：“xxx,為什么X企業(yè)的RAROC這么低，這么好的企業(yè)為什么評不了AA級，這是我市的龍頭企業(yè)”，“你們這是阻礙了業(yè)務拓展，我要告訴大BOSS，說你們故意刁難我們客戶經理”.....

我：“因為企業(yè)逾期過，因為企業(yè)沒現(xiàn)金流，因為我們批出去的貸款行里是虧本的....”

Day N

客戶經理來電：“xxx,.....”

我：“對不起，您唿叫的用戶不在服務區(qū)內，請稍后再撥，your dialed number is not in service, please call again later”。

客戶的疑惑

Day （不記得了）

未接來電：“我是xxx公司法人，我聽XXX說我在你們行里評級很低？你知道不知道我一個訂單多少錢，我們?yōu)槭欣镓暙I了多少GDP？我和XX領導很熟....”,“兄弟，我們也很難，要不出來吃個飯，幫幫忙..”

我：“你是不是打錯電話了，我還在XX職業(yè)技術學院上課...”

同事的疑惑

Everyday，X部門“XX，這XX發(fā)的調研與風險有關，你做一下”、“請對全市XX行業(yè)做個風險評估分析”、“請對某項業(yè)務做個風險分析模型”、“哦，這是XXX的工作”，“XXX，風險管理是做什么的”

我已哭暈在廁所.....

領導的疑惑

BOSS：“你這報告怎么寫的，怎么我們行里全是風險？”

我：“BOSS，這是風險管理報告...”

BOSS:“發(fā)回重寫，怎么可能都是風險，就算有風險，也要體現(xiàn)出風險改善的特點...”

我：“啊？哦！嗯呢...”

當前大家都在談風險防控，認為應該重視風險，然而心中仍有些不以為然，有很多熱心的小伙伴咨詢FRM證書對職業(yè)生涯中是否有幫助，這問題其實見仁見智了，一本證書并不能讓你出任CEO-迎娶白富美-登上人生*，但能拓展風險管理領域專業(yè)知識，在實務中，風險管理始終貫穿企業(yè)各個專業(yè)領域，也就意味著風險經理需要了解各專業(yè)條線方方面面，為管理層提供決策建議，對于剛參加工作或想要全方位了解銀行體系的同學，其實是不錯的切入點。